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ライフプラン相談についての質問タイム6

前回の続きです。

 

前回はこちら

ライフプラン相談についての質問タイム

中小企業退職金共済と小規模企業共済について

中小企業退職金・小規模企業の共済について

詳しく教えてください。

中小企業退職金共済は

常時雇用する従業員数や資本金などで

入れるかどうかが決まります。

そうなんですね!

 

ちなみに中小企業退職金共済は

全額事業主負担になります。

小規模企業共済の特徴はどうですか?

小規模企業共済の掛金は

全額が所得税・住民税の控除の対象になります。

1,000〜70,000円まで、増額はいつでも可能、

一定の理由があれば減額も可能です。

小規模企業共済を一括で受け取った場合、

所得税はかかるんですか?

掛かります。

所得税・住民税の課税対象になります。

年金で受け取った場合は、

公的年金控除が適用され

雑所得として課税されます。

確定拠出年金について

国民年金基金について教えてください。

国民年金基金に加入している国民年金の

第1号被保険者は個人型年金にも併せて

掛金を拠出することが可能です。

金額の上限はありますか?

月額68,000円までとなります。

企業年金とかない場合、

どうすればいいですか?

個人型年金ですね。

給料天引きで納付するか?

ご自身の口座から引き落とすか?

どちらかになります。

個人型年金というものが

あるんですね。

 

企業型年金というのもあります。

マッチング拠出ってご存知ですか?

わからないです。

なんですか?

マッチングって

事業主と従業員で掛金を出すことです。

なるほどですね。

老齢給付金は60歳から受給するためには

加入者期間は10年以上でしたっけ?

その通りです!

素晴らしいですね!

一旦ここでライフプランニングについての

質疑応答を終えたいと思います。

 

 

ライフプラン相談についての質問タイム5

前回の続きです。

 

前回はこちら

ライフプラン相談についての質問タイム

老齢厚生年金について

特別支給の老齢基礎年金の

受給要件ってなんですか?

まずは

・老齢基礎年金の受給資格期間を満たしていること

・厚生年金保険の被保険者期間が1年以上

この2つです。

ありがとうございます!

ちなみに月額28万円以上になると

特別支給の老齢厚生年金は全部または一部が

停止になります。

そうなんですね。

覚えておかないとですね。

はい、また覚えておかないといけないのは

老齢厚生年金は自動的に支給されるものではないです。

請求手続きが必要になりますね。

ありがとうございます!

これも覚えておかないとですね。

老齢厚生年金は老齢基礎年金と同様

支給開始を繰り下げて受給する場合、

0.7×繰り下げ月数になります。

 

国民年金の老齢給付について

国民年金の免除について教えてください。

平成21年3月以前、

全額免除:1/3

4分の3免除:1/2

半額免除:2/3

4分の1免除:5/6

このような内訳になっています。

これが老齢基礎年金に反映されます。

学生時代の学生納付特例期間は

どうなりますか?

受給受給資格期間には算入されます。

が、老齢基礎年金の年金額には

反映されません。

そうなんですね。

ちなみに繰り下げ支給の計算が

よくわかってないので教えてください。

例えば65歳で受け取れる年金を

3年繰り下げたとします。

その場合、増額率は

12ヶ月×3年×0.7%=25.2%

となります。

わかりやすいです!

ありがとうございます。

そういえば付加年金って

月400円掛けると400円

上乗せになるんですよね?

ここが間違いやすいので説明します。

付加年金の掛け金は月額400円ですが、

受給額は200円×付加保険料納付期間になります。

そうなんですね。

間違って覚えてました。

障害基礎年金、障害厚生年金について

障害基礎年金、障害厚生年金の

支給を受けるには、初診日から

どのくらいの期間で認定されるのですか?

傷病の初診日から1年6ヶ月になります。

傷病の初診日から1年6ヶ月ですね。

ちなみに20歳未満は国民年金を

支払ってないので障害があっても

もらえないですよね?

20歳以降で、

1級または2級の状態であれば

障害基礎年金を受給することができます。

なるほど!

ありがとうございます。

障害等級1級と2級で、

当然、障害基礎年金額が違います。

どれくらい違うんですか?

1級は2級の1.25倍多くなります。

ありがとうございます。

ちなみに配偶者が障害等級1.2級

になった場合は?

障害厚生年金加給年金が加算されます。

お子様には加算されませんのでご注意を。

ありがとうございます。

老齢基礎年金と遺族厚生年金の

併用はできますか?

65歳に達するまでの間

いずれか一方を選択する必要があります。

障害者年金受給者が、

60歳前半で老齢厚生年金の受給権を取得した場合、

障害基礎年金老齢厚生年金は併用はできません。

なんか頭がごちゃごちゃしてきました。

ですよね。

必要に迫られた時に「そんなのあったな〜」

という感じで思い出せれば良いと思います。

65歳に達するまでの間

老齢基礎年金障害厚生年金

併用されないことも押さえておきましょう。

もっとごちゃごちゃになりました。

 

 

 

もっとごちゃごちゃさせます^^;

平成18年4月以降、

障害基礎年金と遺族厚生年金、

障害基礎年金と老齢厚生年金は

受給権者が65歳以上の場合、

併用が認められています。

わけわかりませ〜ん

ですよね。

65歳に達するまでの間

65歳以上

この違いを見つけるポイントになります。

65歳に達するまでの間

65歳以上

それですね!

ありがとうございます。

はい、では次回も質問タイムになります。

 

 

 

 

ライフプラン相談についての質問タイム4

前回の続きです。

 

前回はこちら

ライフプラン相談についての質問タイム

 

労働者災害補償保険について

業務上の疾病で働けなくなった時、

1日目から何か支給はされますか?

4日目から休業補償給付が出ます。

給付基礎日額の6割となってます。

休業補償給付というものですね。

4日目からなんですね。

ありがとうございます。

ちなみに労災指定病院で療養する場合、

一部負担とかありますか?

労災指定病院の場合、

一部負担はないです。

療養補償給付として受けることができます。

ありがとうございます。

そこもよく覚えておかないとですね。

 

 

はい、また業務上傷病で障害が残った場合、

程度によりますが、障害等級に該当すると

障害補償給付が支給されます。

あと何か支給されるものはありますか?

万が一、傷病で死亡された場合、

葬祭料が支給されます。

高年齢雇用継続基本給付金について

高年齢雇用継続給付金の
被保険者期間は何年ですか?

60歳到達時までに

被保険者期間が5年は必要になります。

どういう時に支給されるんですか?

60歳到達時賃金の

月額賃金75%未満になった時

支給されます。

75%未満ですね。

わかりました。

支給対象月は

いつからいつまでですか?

60〜65歳の期間になります。

ありがとうございました!

リタイアメントプランニングについて

公的介護保険について

教えてください。

 

65歳以上は

第1号被保険者になります。

その場合、介護を要するようになったら

原因に関係なく保険給付を

受けることができます。

第2号被保険者

というのもあるんですか?

第2号被保険者は

40〜65歳未満になります。

加齢に伴う疾病に限り

公的介護保険が給付されます。

第2号被保険者の

40〜65歳未満は

原因が必要なわけですね。

ありがとうございます。

任意後見契約についても

詳しく教えてください。

 

任意後見契約は判断能力があるうちに

自らが選任した代理人を決めることです。

成年後見人の場合は、

家庭裁判所が後見人を決めます。

任意後見契約は

公正証書による締結が必要です。

公正証書ですね。

覚えてきます。

リバースモーゲージってなんですか?

高齢者が自宅を担保に

お金を借りれる事ができる

融資制度になります。

高齢者がなくなるとその自宅は

処分され融資金が清算されます。

 

自宅を担保にですね!

わかりました。

ところで

高年齢者雇用安定法

ってなんですか?

事業主に65歳までの

安定した雇用を確保することが

義務付けられたものになります。

平成25年4月からですね。

 

次回も続けますね!

 

 

ライフプラン相談についての質問タイム3

前回の続きです。

前回は記事こちら

ライフプラン相談についての質問タイム

 

教育ローンについて

日本政策金融公庫の教育ローンの

使い道に制限はありますか?

入学金、授業料、受験料、

受験するための交通費・宿泊費、

住居にかかる費用も対象になります。

ありがとうございます。

いくらまで借り入れることができますか?

日本政策金融公庫の教育ローンは

350万円以内になります。

350万円なんですね。

覚えておきます。

民間の金融機関の限度額は?

民間は金融機関に

よってになりますが

無担保型より有担保型の方が

限度額は大きくなりますね。

 

日本学生支援機構の

貸与型奨学金制度について

教えてください。

 

特徴として、

無利息の第一種奨学金は

成績が優れた生徒を対象とするのではなく

経済的に就学困難な方を対象としてます。

なるほど!

素晴らしい制度ですね。

国民健康保険について

国民健康保険の被保険者の

資格取得の届出はいつまでにやるのですか?

 

資格を取得してから14日以内になります。

国民健康保険の自己負担学は

一律3割でしょうか?

原則3割ですが、小学生未満や

70歳以上75歳未満の

被保険者、被扶養者は2割負担です。

 

次回も続けますね!

ライフプラン相談についての質問タイム2

前回の続きです。

前回はこちら

ライフプラン相談についての質問タイム

 

フラット35の金利について

フラット35の金利はどこも一緒でしょうか?

いい質問ですね!

結論から言うと違います。

フラット35の金利は比較した方がいいですね。

あとフラット35で気をつけなければいけないのは

いつの金利が適用されるか?です。

え?申し込んだ時の金利が

適用されるんですよね?

フラット35に関しては

融資実行時の金利が適用されます。

フラット35は毎月金利が見直されます。

申し込み時と融資実行時で

金利が変わる可能性があるので

ここは覚えておきましょう!

ありがとうございます!

教えてもらって助かりました。

フラット35の返済期間のついて

 

返済期間の決まりはありますか?

 

融資期間が15年以上で

申込み人が80歳になるまでとされています。

ありがとうございました!

フラット35の融資対象について

フラット35の融資対象基準

ってあるんですか?

 

はい、あります。

住宅金融支援機構が定めた技術基準に適合し、

床面積が70㎡以上の住宅とされています。

ありがとうございます!

なんでもOKと言う訳じゃないんですね。

購入前に希望の住宅が適合するかどうか?

確認が必要ですね!

 

フラット35の繰上げ返済について

フラット35は繰上げ返済可能ですか?

はい、可能です。

インターネットで「住・My Note」

を利用することも可能です。

10万円以上の単位で返済が可能です。

窓口の場合は、100万円以上になります。

ありがとうございます!

インターネットと窓口で

違うんですね!

はい、そうなんです。

しっかり押さえておきましょう!

それでは次回も続けていきます。

 

 

 

 

 

 

ライフプラン相談についての質問タイム

今まで過去11回、ライフプランについて更新してきました。

難しいお話も少なくなかったので
ここで質問タイムをしようと思います。

公正証書遺言について

どんな質問でもいいのでお気軽にご質問ください!

公正証書遺言を作成する場合、
どんな人を証人にすればいいですか?

未成年ではないことと、
相続についての利害関係者じゃないことです。

ありがとうございます!

住宅ローンの借り換えについて

低金利の銀行に借り換えしようと思うのですが
どう思いますか?

いいと思います。

メリットの部分はいいのですが、

デメリットの部分も含めて借り換えの方がいいですか?

デメリット?

借り換えをする際のデメリットってなんですか?

  • 保証料
  • 手数料
  • 団信保険料
  • 印紙代
  • 登録免許税
  • 司法書士報酬

などがかかります。

借入金額3000万円の場合、
30万〜280万円がかかると
言われています。

そうなんですね。。。

あまく見てました。

計算してみます。

ありがとうございました。

 

住宅ローンの借り換えの計算について

残債が1000万円あります。
3%から2%のところに借り替えようと思います。
10年でどのくらいの軽減があるか?

計算したいのですが・・・

資本回収係数を用います。

3%の場合、資本回収係数0.1172

2%の場合、資本回収係数0.1113

(1,000万円×0.1172×10年)ー(1,000万円×0.1113×10年)=590,000円

この差額の軽減がありますね。

ありがとうございます!

キャッシュフローについて

キャッシュフロー表をつけていますが

年間収支のプラス、マイナスは家計の

黒字と赤字と捉えていいですか?

はい、それで問題ありません。

赤字ということは貯蓄に影響してきますね。

 

それでは次回も続けていきます。

 

 

 

 

企業年金について

企業年金とは、公的年金以外に設けている制度です。
確定給付型年金確定拠出型年金の2つがあります。

 

確定給付型年金とは?

厚生年金基金と確定給付企業年金の2つがあります。

厚生年金基金は、
厚生年金保険から老齢給付の一部を国に代わって行い、
さらに企業独自の年金給付を上乗せして給付を行うものです。
この代行部分は必ず終身年金となります。

 

確定給付企業年金は
受け取る額があらかじめ決まっている年金制度のことです。
基金型と規約型の2つがあります。

 

中小企業退職金共済制度(中退共)
独自の年金制度を持つことが厳しい中小企業を支えるための制度です。
掛け金は全額事業主が負担します。
原則として従業員は全員加入です。
役員、個人事業主および配偶者は加入できません。

 

確定拠出年金とは?

企業が掛金を拠出する企業型と、個人が任意で加入する個人型の2つがあります。
60歳未満の人が対象です。

投資信託協会

障害給付と遺族給付について

障害基礎年金について

障害基礎年金の受給要件

  • 初診日に国民年金の被保険者であること
  • 障害認定日に1級または2級の障害状態にあること
  • 保険料納付要件を満たしていること

 

障害基礎年金の年金額

  • 1級・・・974,125円(2級の金額の1.25倍)
  • 2級・・・779,300円(老齢基礎年金と同額)

 

障害基礎年金の保険料の納付要件

  • 保険料納付期間が2/3以上であること
  • 初診日のある月の前々月までの直近1年間に、保険料の滞納がないこと

 

障害厚生年金について

厚生年金の被保険者が障害等級1.2級に該当した場合、
国民年金から障害基礎年金、厚生年金から障害厚生年金の2つを受給できます。

 

障害厚生年金の受給要件

  • 初診日に厚生年金の被保険者であること
  • 障害者認定日に1級から3級の障害状態であること
  • 保険納付要件を満たしていること

 

障害厚生年金の年金額

1級…報酬比例部分×1.25+配偶者加給年金額(224,300円)

2級…報酬比例部分×配偶者加給年金(224,300円)

3級…報酬比例部分のみ(最低保障額584,500円)

 

遺族給付について

遺族基礎年金(国民年金)

国民年金の被保険者や老齢基礎年金の受給権者がなくなった場合、
一定の要件を満たす遺族は遺族基礎年金を受給できます。

 

  • 遺族の範囲…死亡した人に生計を維持されていたこのある配偶者または子
  • 年金額…老齢基礎年金と同じ779,300円。子のかさんについては2人目まで1人2月224,300円、3人目以降は74,800円(平成30年度価額)

 

寡婦年金と死亡一時金

寡婦年金と死亡一時金というものがありますが、
これはどちらかを選択する必要があります。

 

寡婦年金とは、保険料を10年以上支払った夫(第1号被保険者)が
年金を受給せずに死亡した場合に妻が受給できる年金になります。
※10年以上の婚姻期間が必要
※老齢基礎年金額の3/4

 

死亡一時金とは第1号被保険者として保険料を納付した期間が
合計3年以上ある人が、
年金を受け取らずに死亡した場合、
遺族年金を受け取ることができない場合、
支給されます。

子のない妻は死亡一時金を受給できます。

 

難しくてなかなか覚えられないです^^;

ですよね。
それでは一問一答でいきましょう!

障害者基礎年金の受給者の方によって
生計が維持されている場合、
配偶者に加給年金は加算されますか?

 

 

 

障害厚生年金の1.2級以外は
加算されないと覚えておいてください。

 

 

 

 

 

老齢給付について

老齢給付?ってなんですか?

いわゆる年金のことです。

その年金は2種類あります。

ぜひ教えてください!

それでは一緒に勉強していきましょう!

 

老齢基礎年金とは?

  • 受給資格期間 10年以上で65歳から受給できます。
  • 保険料の猶予制度 学生納付特例期間納付猶予期間は年金額に反映されません。
  • 納付猶予制度 50歳未満の第1号被保険者等が一定以下の所得の場合、保険料の納付が猶予されます。
  • 保険料免除期間 保険料を納めることが難しい場合、法定免除や申請による免除を受けることができます。
  • 追納 10年以内なら追納できます。

 

老齢基礎年金の繰上げ繰り下げ受給とは?

  • 繰上げ受給 60〜64歳の間で受給できます。繰上げた月数×0.5%が年金額から減算されます。
  • 繰下げ受給 66〜70歳の間で受給できます。繰上げた月数×0.7%が年金額から加算されます。

 

老齢基礎年金の年金額

満額は64,941円になります。

保険ブリッジ

付加年金とは?

第1号被保険者だけが任意で加入できる制度です。

月400円を付加保険料として納付すれば老齢基礎年金額に上乗せされます。

 

付加年金額=200円×付加保険料納付期間

 

 

これが老齢基礎年金なんですね。
もう1つはなんですか?

もう1つが老齢厚生年金になります。

老齢厚生年金・・・

年金もなんか難しいですね。

そんなんことないですよ。

これからわかりやすく説明しますので

ご安心ください。

 

 

老齢厚生年金とは?

受給資格は老齢基礎年金の受給要件を満たしていることです。

65歳から受給できます。

 

そのほかに特別支援の老齢厚生年金があります。

特別支援の老齢厚生年金

受給開始年齢 60〜64歳

 

特別支援の老齢厚生年金ってなんですか?

昭和61年の法改正で老齢厚生年金が

60歳から65歳からの支給に変わりました。

それで60〜64歳でももらえるように

ということで特別支給があります。

そういうことなんですね!

わかりました。

 

 

リタイアメントプランニングとは?

今から老後のことを考えるのは早いでしょうか?

いや、決して早くないです。

いますぐ立てた方が安心で安全です。

老後資金はどのくらい用意しておけばいいのでしょうか?

その点を一緒に調べてみましょう。

 

リタイアメントプランニングの基本

夫婦2人で最低限度必要な年間のお金は約264万円と言われています。
これは最低限度です。

ゆとりのある生活をしようと思えば、約419万円必要だと言われています。

当然ですが年金だけでは足りないということになります。

 

「まだまだ老後の心配をしなくていい」と考えがちですが、
ある程度の年齢になったら収入は増えません。

今からでも遅くはありません。
お金を守りながら少しずつ増やしていく思考が重要になります。

 

リバースモーゲージとは?

高齢者が自宅を担保に老後資金を借りる制度になります。
生きているうちに返済する必要はありません。

自宅の名義人が亡くなった後に、遺族が担保不動産を売却して、
得たお金で返済するという流れになります。

 

生活福祉資金貸付制度とは?

土地建物を担保として1ヶ月あたり30万円以内、
土地評価額の7割を上限として貸し付けを受ける制度になります。

 

 

ありがとうございます。

老後の準備は早い方がいいんですね。

もっと早くしておけばよかったと感じました。

確かに早めに準備した方がいいですね。

ただ、そうは言っても難しいです。

気づけた今、今から計画を立てて準備していきましょう!

はい、ありがとうございました!